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前瞻网特约经济学人、观察家。高级经济师,知名财经评论家,每日经济智库专家、BWCHINESE中文网专栏作家、MSN专栏作家。现为上海富大集团公司首席经济师、上海新沪商集团战略投资顾问

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汇丰理财产品赔本究竟是谁惹的祸?  

2016-03-20 13:17:15|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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汇丰理财产品赔本究竟是谁惹的祸? - 不执着 - 不执着财经博客

 

据《北京商报》报道,受全球经济不景气影响,欧洲第一大银行汇丰控股难逃业绩下滑的命运。汇丰控股公布,去年四季度税前亏损8.58亿美元,而预期获利19.5亿美元;经调整后全年税前利润204亿美元,同比下降7%

从年报数据来看,汇丰控股去年四季度亏损受营收缩水和运营成本增加的双向影响。数据显示,去年四季度汇丰控股营收缩水18%118亿美元,同时,四季度运营成本高达115亿美元。

更糟糕的是,除了业绩亏损外,汇丰银行的5款理财产品也出现亏损。从银率网披露的数据看,2月份到期的多款理财产品中,汇丰银行有5款产品的实际收益率为预期最低年化收益率,都是-10%,也就是说本金亏损10%

从表面上看,汇丰名下的理财产品出现亏损乃是全球经济大环境不好所致。但实际上,汇丰银行理财产品出现亏损,投资者损失惨重的事情早已有之。

2010年沈阳投资者杨芸女士反映,她购买的汇丰银行两款结构性理财产品,三年时间到期后收益几乎为零。在杨女士和汇丰银行沈阳分行交涉的过程中,该行负责人承认在服务上有欠缺,业务人员片面的向杨女士推荐理财产品优势,却没有尽到详细介绍这两款理财产品所要承担相应风险的义务。

此外, 2007年汇丰银行刚刚进入杭州,投资者严先生因为相信汇丰的品牌,花1000万元买了汇丰银行的境外理财产品。结果却让人吃惊,亏损最严重的时候只剩下300多万元,现在也只剩下500万元左右。

更让人难以理解的是,投资者邹先生于20079月在汇丰中国下属深圳华侨城支行所购买了两款代客境外理财产品,产品金额分别为2.5万欧元和3万美元。公开资料显示,这两款代客境外理财产品与宝源环球欧元股票基金挂钩欧元产品,委托管理期2年,20091115到期,该产品募集的资金投资于英国汇丰银行发行并挂钩海外公募基金的结构性票据。

然而,产品到期后的40%的巨额亏损让邹先生颇为不满。对此,汇丰银行的解释是:“QDII产品投资于境外金融资产,产品的表现与海外市场有着紧密联系。2008年的金融海啸中,金融机构和投资产品均受到巨大震动和冲击,对于受损客户表示歉意。但邹先生认为,是汇丰银行风险评估测试不实,才导致自己购买了一款与自己风险承受能力不相匹配的产品。

而笔者认为,近年来,全球经济下行压力巨大,各主要国家的货币均加入到竞争性贬值队伍中。再加上包括石油和黄金在内的国际大宗商品价格又持续低迷,这无疑会给各种挂钩型理财产品加重投资风险。但汇丰银行亏损,以及其理财产品频现亏损问题应该引发我们深思。那么汇丰银行的理财产品究竟出了啥问题呢?

一方面,这次汇丰亏损的原因主要是营收缩水和运营成本增加。那么,汇丰为何会运营成本骤然增加的呢?据报道,汇丰目前在国内51个城市铺设160多个网点,由于各地分行扩张过快,使得汇丰银行面临高端金融人才短缺,客户增长的速度远远超过团队建设速度,人才储备面临瓶颈。

汇丰在中国的营业网点大量且快速铺设,这不仅会导致其运营成本大幅上升,利润被大量吞噬,而且还会导致网点员工素质良莠不齐,这就导致了有客户反映,称该银行产品销售经理涉嫌夸大产品收益,在存续期间隐瞒所买产品实际已经亏损的信息,由此直接导致其未能及时赎回,导致损失扩大。

另一方面,汇丰的理财经理罕涝保收,其收入并不与业绩挂钩,无论基金或理财产品的业绩表现好坏,理财经理们每年收入都达百万以上。资料显示,汇丰中国股票基金每年的管理费为1.25%,霸菱香港中国基金每年的管理费为1.5%。在没有业绩上的激励机制的影响下,汇丰银行代客理财的经理们在市道不好的情况下,自然不会努力替客户挽回损失。

作为欧洲第一大行的汇丰银行,名声响誉世界,业务遍及全球。但近年来,不仅频暴业绩滑坡甚至亏损问题,而且还在国内被透出其网点推荐的理财产品出现问题,给客户带来重大损失。笔者认为,在全球经济形势不佳的情况下,汇丰银行在中国网点的布局过快,这就导致了数量上去了,人员质量跟不上。同时,汇丰银行的代客理财经理的收入不与业绩挂钩,基本是罕涝保收,所以在代客理财方面,很难做到竭尽全力,故客户遭遇损失就无可避免。

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