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前瞻网特约经济学人、观察家。高级经济师,知名财经评论家,每日经济智库专家、BWCHINESE中文网专栏作家、MSN专栏作家。现为上海富大集团公司首席经济师、上海新沪商集团战略投资顾问

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传统银行日子难过,各路资本为啥还拼命开银行?  

2017-05-24 19:48:55|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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【作者微信号】:bzzcaijing(也可输入:不执着财经)
传统银行日子难过,各路资本为啥还拼命开银行? - 不执着 - 不执着财经博客

516日,吉林亿联银行开业,成为东北首家获批筹建、首家开业的民营银行,至此批复的民营银行中已经有11家开业。截至今年5月份,银监会已相继批准四川新网银行、江苏苏宁银行、北京中关村银行等12民营银行筹建,中国民营银行已达17家。

这还只是冰山一角,去年,有高达178家银行进行了核准登记,至少50多家上市公司发布了公告,要开设民营银行。对此,金融专家表示,尽管传统银行的黄金时代已经过去,但是各路资本对于银行牌照仍然十分渴望。腾讯、阿里、小米、苏宁新希望永辉超市、美团等等不同领域的企业纷纷进军银行业。

事实上,在利率市场化以及互联网金融的双重夹击之下,传统银行出现了业务大滑坡现象。为了降低成本支出,很多国有大银行不仅剥减了基层职员的年终奖金,甚至还对支行进行了大规模裁员,在这种情况下民企却还要拼命争夺银行牌照究竟意欲何为呢?

第一,民企在获得银行牌照后,将定位于大众客户和小微企业,这却是传统银行无瑕或者不愿顾及的市场,将由民营银行来“补位”。民企正好看中这块市场蛋糕。实际上,年初上任的银监会主席郭树清也有此意,他在履新“首秀”时就表示,民营银行对于金融市场的整体发展来说非常有必要,特别在金融服务不能覆盖或者覆盖不足、竞争不充分的地方更有必要。

目前来看,自2014年银监会启动民营银行试点工作以来,十多家新成立的民营银行都选择了差异化业务,从而弥补了传统银行短板。比如,网商银行侧重于发展电商平台企业融资业务,并顺势阿里巴巴集团的农村电商战略开拓农村金融业务;华瑞银行借助上海自贸区的区位优势,更加专注自贸金融业务的拓展;

第二,银行牌照之所以诱人,在于允许银行可以吸储。但是民营银行现在吸储并不容易。目前民营银行揽储受到较大局限性:一是线下网点限制,一行一网点,非常不利于线下拓展业务服务客户;二、由于业务资质不齐全,不能远程开户。所以这两条监管红线很大程度上制约了民营银行吸纳存款能力。

第三,很多实业资本参与民营银行,是希望通过申办银行完善金融生态圈,有了自己的银行之后更容易盘活各种金融资源。比如,微众银行的拳头产品微粒贷,则发展出了联合放贷的同业合作模式,由微众银行依托QQ和微信两大入口获客。截至最新数据,微粒贷自上线以来,累计放贷超过1600亿元。

此外,刚成立的亿联银行要走智能网络银行也和股东密切相关。其中,两大主发起人为中发金控投资管理有限公司(简称中发金控)和吉林三快科技有限公司(简称三快科技)两大民营企业。其中三快科技隶属于美团点评。

由此,亿联银行拥有中发金控的金融积累和美团点评互联网平台两大优势,一方面有美团点评互联网平台数以亿计的消费者,和数以百万计的合作商户;另一方面有中发金控在全国很广泛的网络,依靠其用户基础和平台基础,亿联银行可以立足东北,依托互联网辐射全国,为用户提供全方位金融服务。

尽管民营银行成立时间不长,但是与民资急于涌入共享经济,启动“烧钱”模式相比,首批试点银行已经开始盈利。今年220日,首家民营银行天津金城银行发布了2016年业绩:净利润1.29亿元,资产规模突破220亿元。网商银行的表现也不错,2016年上半年净利润为0.05亿元;到三季度末净利润大幅上升至2.28亿元。

在传统银行业绩大幅下滑,不良贷款率急骤上升的背景下,各路资本为啥还要拼命要拿银行牌照?这主要是资本方看到了大众客户和小微企业的巨大市场蛋糕,也看到了银行牌照所拥有的吸储功能(尽管吸储方面受到掣肘),更看到了通过申办银行可以完善大型集团的生态圈,让金融更好的为周边的大众服务。

本文由平说财经(微信ID:bzzcaijing)供稿,观点犀利、时效性强,财经爱好者喜爱的内参!

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